Ақиқат алаңы

Интересный факт: обмануть каждого из нас стремятся не только мошенники и воротилы интернета, но и вполне легальные банки, ломбарды и страховые компании. Каким образом они это делают, в обзоре корреспондента Делового Казахстана. 

Как не попасть на удочку мошенникам, мы уже рассказывали, и не один раз. В отличие от мошенников, финансовые организации в любой момент могут быть подвергнуты проверки, на них можно подать жалобу, и уполномоченный орган -   Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка, тут же проведет проверку и в случае подтверждения фактов нарушения законодательства примет соответствующие меры. 

Судя по статистике, работа идет активная. Только в отношении банков второго уровня, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, страховых (перестраховочных) организаций, коллекторских агентств и организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность, в 2020 году Агентство применило 103 рекомендательных мер надзорного реагирования, 276 письменных предписаний и 253 административных взысканий на общую сумму свыше 127,3 млн тенге.

Банки 

- Основными нарушениями стали вопросы обслуживания банковских займов и счетов клиентов, несоблюдение внутренних правил и процедур.  Банки предоставляли в кредитные бюро сведения без согласия клиента и получали кредитный отчет без согласия клиента. Банки также не указывали в рекламе номера лицензии и не указывали организацию, выдавшую ее. В рекламе, некоторые банки не называли годовую эффективную ставку вознаграждения по кредиту. Общая сумма административных взысканий в отношении банков составила 38,8 млн тенге, - сообщил директор Департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Александр Терентьев.

Страховые организации

Рекомендательные меры надзорного реагирования были применены за нарушение страховщиком срока, установленного для представления потерпевшему отчета о размере вреда, причиненного транспортному средству. Страховщики не предоставляли потерпевшему отчет о размере вреда, причиненного транспортному средству, иногда составляли отчет о размере вреда без осмотра поврежденного транспортного средства. В некоторых случаях не применяли масштабную линейку при фотографировании поврежденного транспортного средства или калькуляция не соответствовала требованиям Правил определения размера вреда, причиненного транспортному средству.

По данным Агентства, общая сумма вынесенных административных взысканий в отношении страховых (перестраховочных) организаций составила 1,8 млн тенге за неосуществление или несвоевременную страховую выплату, а также предоставление органу государственного контроля и надзора недостоверной информации.

Микрофинансовые организации, кредитные товарищества, ломбарды, осуществляющие деятельность по предоставлению микрокредитов

Результаты проведенного анализа показали, что ООМФДО (микрофинансовая организация, кредитное товарищество, ломбард, осуществляющие деятельность по предоставлению микрокредитов)  нарушали требования Правил уведомления, Порядка заключения договора о предоставлении микрокредита и его несоответствия требованиям законодательства РК. Общая сумма вынесенных административных взысканий в отношении ООМФД составила 85,1 млн тенге.

- Основными нарушениями, допущенными ООМФД, за которые предусмотрена административная ответственность, являлись: неуказание или недостоверное указание размера годовой эффективной ставки вознаграждения в договорах о предоставлении микрокредита и превышение ее предельного размера. Несвоевременное представление в кредитное бюро сведений по кредитной истории клиентов, представление которых требуется в соответствии с законодательством Республики Казахстан. В некоторых случаях ООМФД и вовсе предоставляли недостоверные сведения в кредитные бюро, - пояснил Терентьев. 

В 2020 году, Агентством была проведена учетная регистрация всех небанковских субъектов кредитования. Также были усилены требования к руководящим работникам и участникам субъектов микрофинансирования, установлено поэтапное повышение требований к минимальному уставному и собственному капиталам. В целях обеспечения сохранности принимаемого в залог имущества, в отношении ломбардов установлены требования к безопасности и технической укрепленности их помещений. Дополнительно, по поручению Главы государства Агентством совместно с Генеральной прокуратурой, министерствами финансов и внутренних дел в период с апреля по август 2020 года проведена проверка деятельности ломбардов, компаний онлайн-кредитования и МФО на предмет наличия признаков финансовой пирамиды, мошенничества и незаконной банковской деятельности. 

- В городах Нур-Султан, Алматы, Шымкент, где сконцентрировано наибольшее количество микрофинансовых организаций, проверки осуществляли Управления региональных представителей Агентства, которые совместно с надзорными и правоохранительными органами проверили 1,3 тыс. субъектов. По итогам проверок возбуждено 952 дела об административных правонарушениях с наложением штрафов на 86 млн тенге, а также применены 152 ограниченные меры воздействия в виде письменных предписаний с обязательным представлением плана мероприятий выявленных нарушений, в том числе по фактам излишне начисленного вознаграждения и неустойки (пени, штрафа)», - отметил Терентьев.

Коллекторы

По словам Терентьева, среди нарушений, допущенных коллекторскими агентствами - установление ограничения в приеме платежей в счет погашения задолженности по займам, а также введение должника в заблуждение относительно размера, характера и оснований возникновения задолженности. Кроме того, коллекторы не записывали свое общение с должниками на аудио и видео, либо не хранили их положенные 6 месяцев. Некоторые коллекторские агентства не уведомляли Агентство об изменении места нахождения в необходимые сроки

Лицензирование

С 1 января 2021 года введено лицензирование микрофинансовой деятельности. Установлены требования по выдаче, основания для отказа в выдаче, приостановления, прекращения действия и лишения лицензии.

Для недопущения деятельности недобросовестных организаций, обеспечения устойчивости рынка и защиты потребителей введены повышенные требования к крупным участникам и руководящим работникам организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность, включая наличие безупречной деловой репутации, отсутствие непогашенной судимости, коррупционных преступлений. 

Потребители финансовых услуг в случае нарушения своих прав могут обратиться в Агентство и по территориальной принадлежности в Управления региональных представителей Агентства: